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商業

分期教育貸款,對家長孩子或是落井下石

作者:盒瑞資訊 2019-04-22 我要評論

所謂的 教育 分期,其實就是學費分期。金融機構先將學費一次性墊付給在線 教育 機構,學員按期支付給分期平臺。...

  所謂的教育分期,其實就是學費分期。金融機構先將學費一次性墊付給在線教育機構,學員按期支付給分期平臺。無論對于金融機構還是對于學員、教育企業來看, 教育分期似乎都算是一款好產品。

  然而這一看似嚴絲合縫的產業鏈里,卻不知在什么時候,逐漸偏離了原本的軌道。

  聚投訴平臺數據顯示,2018年第三季度,全國教育培訓行業有效投訴量1120件,涉及商家100家,其中,尚德機構、達內教育、華爾街英語、英孚教育等機構成為聲討的焦點,大多數投訴都與教育分期有關。

  2018年停擺的 “學霸1對1”的學費欠款達2000萬以上,很大一部分學員家長選擇的是類似“教育貸”的教育分期產品。

  是誰推動了教育分期

  此前,教育分期貸市場經歷過一場跌宕。

  2016-2017年多家教育培訓機構過度使用分期產品招生;為了搶占市場,不少分期平臺放松風控;大量培訓機構跑路,學員投訴無門,培訓行業遭受重創。

  “教育服務主觀感受性較高,即便在機構不惡意欺詐的情況下,消費者對于培訓效果的不滿也會引發退款糾紛,導致還貸意愿降低。綜合來看,教育信貸已經不太被業內視為優質業務。” 蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言曾對媒體表示。然而,每年成幾何倍增長的教育市場,需求依舊在。

  “經過2016、2017年,如今教育分期市場成熟,之前有很多機構耕耘過了。”一位教育分期貸業內人士向藍鯨教育坦言:“并且商戶接受度高,市場規模大。”

  2017年12月,互金整治辦、網貸整治辦下發《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》。作為消費金融行業的龍頭——現金貸由此熄火。無場景依托的現金貸業務涉嫌違規。而在政策的推動下,教育分期再次成為香餑餑。

  最初教育分期金融服務的切口是IT領域。“因為接受度高,客群是大學生或者脫產培訓的社會人士,渴望職業晉升有學習欲望。”業內人士表示。而 IT培訓單價高,不少培訓機構早期甚至提出了“X+ Y”的方案,即在培訓期間,學生只用還少量利息,等培訓結束,找到工作后再還本金和利息。“這種其實就是氣球貸,然而即使畢業后學員也并不是那么好找工作,糾紛也就很容易出現了。”

  現如今,教育分期產品早已擴散到了K12領域。“在K12領域,付費群體是家長,B端商戶不說,至少C端付費群體的風險是比較低的、可控的。”業內人士向藍鯨教育表示。

  早期參與教育場景分期的消費金融企業大多是與北大青鳥、達內等線下教育培訓機構展開合作。而現如今在線教育市場規模龐大,成為了不少分期平臺的掘金地。海爾消費金融在線負責人曾對媒體表示,“我們發現在線教育分期這部分資產質量也明顯優于其他場景的資產表現,而海爾消費金融的在線教育分期資產逾期率不足1%。”

  但將場景搬移到線上,身份審核更加困難,在線模式的退費率又遠高于線下。

  “現在的教育分期平臺依舊未能很好地解決風控這一問題,事實上,很難做到對一家教育機構完全了解。而一旦遇到有教育公司跑路,這幾乎是滅頂之災。”一位教育分期業內人士對藍鯨教育表示。

  教育分期,讓資本寒冬下看清誰在裸泳

  “在教育行業,分期非常普遍。”一位教育機構的前端銷售人員告訴藍鯨教育:“都是為了做生意,沖業績,除了那種生意好到爆的,不愁生源的不需要,其他機構還是需要的。”

  “而相比于線下,在線教育更為需要教育分期。”他進一步補充道。

  此前在線教育一路風生水起。前瞻研究院數據顯示,2014年-2016年,在線教育市場增速直線上升,年增速從18.9%迅速攀升至27.3%。VIPKID僅用了4年,便成長為年銷售額達到50億元教育巨頭。

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